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初级银行从业资格《风险管理》预测卷5
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经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)相比其优越性有（ ）。
A RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配 B RARoC可用于目标设定、资本配置和绩效考核 C RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷 D 使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式 E 使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制
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对小企业进行信用风险分析时，应关注（ ）等风险点。
A 产品多样化 B 可能出现逃债现象 C 自有资金匮乏 D 很少开具发票 E 经不起原材料价格波动
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商业银行风险控制／缓释策略应当符合的要求有（ ）。
A 建立各类风险计量模型 B 监测各种可量化的关键风险指标 C 风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致 D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求 E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
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多选
商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括（ ）。
A 实施方案中所涉及的风险因素 B 与其他竞争对手战略实施方案的比较 C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平 D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析 E 银行日常经营管理的规范
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多选
商业银行附属资本包括（ ）。
A 核心资本 B 一般准备 C 盈余公积 D 未分配利润 E 长期次级债务
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下列关于内部控制的主要原则说法错误的是（ ）。
A 商业银行的内部控制覆盖商业银行所有的部门和岗位 B 内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理层报告 C 任何人不得拥有不受内部控制约束的权力 D 内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门 E 商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求
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在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责包括（ ）。
A 批准风险管理的政策及相关文件 B 具体执行操作风险管理系统。并制定相应的政策、程序和步骤 C 确定商业银行的薪酬政策 D 指导并定期检查、评估业务条线的操作风险管理活动和状况 E 为操作风险管理开发相应的技术和方法
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下列关于外部审计的说法，正确的有()。
A 外部审计已经成为银行监管的重要补充 B 外部审计没有独立权 C 银行与外部审计师是委托与被委托的关系 D 外部审计有权检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表 E 加强外部审计，会增加监管成本
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对于巨大的灾难性损失，下列()不属于商业银行通常采用的手段。
A 提取损失准备金 B 冲减利润 C 保险手段 D 资本金 E 核心资本 F
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零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的()。
A 金融知识 B 金融经验 C 银行的地理位置 D 产品种类 E 服务质量 F
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