2022初级银行从业资格《风险管理》真题精选2

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巴塞尔委员会于2015年7月公布的第四版《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，下列关于“三道防线”的表述不正确的是（）

A 内部审计职能属于第三道防线 B 风险管理职能属于第二道防线 C 合规职能属于第三道防线 D 业务线条是第一道防线

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某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质物的是（）。

A 大额存单 B 应付账款 C 银行承兑汇票 D 仓单、提单

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下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A 一般风险准备可计入部分 B 超额贷款损失准备可计入部分 C 优先股及其溢价 D 资本公积及盈余公积可计入部分

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新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。

A 风险事项 B 风险等级 C 风险结果 D 风险类型

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巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A 要能够生成客制化数据，适应监管要求变化、组织架构变化和新业务 B 银行生成的汇总风险数据应能够满足压力情境下风险报告的需要 C 除生成总风险敞口外，还具有按监管要求生成数据子集的能力 D 商业银行对各类风险数据应尽量采用单个权威的数据来源

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商业银行流动性风险指可能由内生因素导致，也可能受外生因素影响，下列属于流动性风险外生因素的是（）。

A 银行流动性资产储备不足，难以迅速变现融入资金 B 银行负债来源不稳定，较为依赖利率敏感度高的同业融资 C 银行将大量短期借款用于长期贷款，资产负债期限严重不匹配 D 市场利率大幅波动导致银行资产组合市值变化，资产变现困难

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某企业生产线改造周期超过预期，导致企业流动性紧张，还款能力出现明显问题，无法足额偿还贷款本息，考虑到该企业生产线改造后产能将增加，经营情况有改善可能，银行决定对

A 贷款核销 B 贷款重组 C 清收处置 D 贷款转让

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根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。

A 5万元 B 5千元 C 10万元 D 1万元

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资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。

A 风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产 B 市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍 C 自2017年起商业银行应按《巴塞尔Ⅲ最终方案》计算各级资本和扣除项 D 商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产

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为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。

A 主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比 B 完善公司治理机制，提升内部管理水平 C 优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力 D 强化风险控制，提升资本集约化发展水平

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