下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（ ）。

A 借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定

B 个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类

C 还款方式变更需要根据银行的有关规定执行

D 还款方式应在借款合同中予以明确